CSBFP 最多能借多少？每位借款人最高 115 萬元——其中最高 100 萬元爲定期貸款，外加最高 15 萬元的信用額度。但 CSBFP 貸款額度是一個上限，而非承諾。你實際能借的，只是你的合資格成本能支持、且貸款機構願意批准的金額，而這幾乎總是低於上限。
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本文關注的是數字。如果你還在判斷自己是否符合申請資格，請先閱讀我們關於誰符合 CSBFP 資格的指南；如果你不確定該計劃到底如何運作，請閱讀 CSBFP 是補助金還是貸款。在這裏，我們只聚焦一個問題：能借多少。
CSBFP 貸款額度：上限一覽
加拿大小企業融資計劃設有一個硬性上限：每位借款人 115 萬元。這個數字並非一個不限用途的資金池——它被分成兩個各自帶有子上限的獨立組成部分：
- 定期貸款——最高 100 萬元。 在這一上限內，用於購買或改良不動產以外用途的部分不得超過 50 萬元。實際上這意味着，設備和租賃物改良共用一個 50 萬元 的上限，而土地和建築則可動用全部 100 萬元。在那 50 萬元之中，最高 15 萬元 可用於無形資產和營運資金。
- 信用額度——最高 15 萬元。 這部分與定期貸款分開授信，用於持續性的營運資金，例如庫存和日常運營開支。
將兩個部分相加，就得到 115 萬元 的總上限。下表說明各部分對應的實際支出：
| 貸款組成部分 | 最高額度 | 典型用途 |
|---|---|---|
| 不動產（定期貸款） | 最高 100 萬元 | 購買或改良土地和商業建築 |
| 設備與租賃物改良（定期貸款） | 最高 50 萬元 | 機器、車輛、固定設施、裝修租用場地 |
| 無形資產與營運資金（含於 50 萬元內） | 最高 15 萬元 | 特許經營費、專利、商標、開辦成本 |
| 信用額度 | 最高 15 萬元 | 庫存、工資、日常現金流 |
| 每位借款人合計 | 最高 115 萬元 | 各組成部分的綜合上限 |
關鍵要點：上限偏向實物資產。不動產和設備可以佔用絕大部分融資，而無形資產和營運資金等較"軟"的成本則被刻意設定了較小的上限。
金額到底如何決定
上限告訴你最多能借多少，卻並不代表你能拿到多少。實際金額由兩道關卡決定，而你的貸款額是兩者中的較低值。
第一道關卡：你的合資格成本。 CSBFP 融資的是具體、有據可查的成本——而不是你隨口報出的一個整數。貸款機構需要報價、發票、購買協議和租約文件。如果你的設備報價合計爲 22 萬元，你不能因爲規則允許 50 萬元就借 50 萬元。該計劃通常可爲合資格成本提供最高 100% 的融資，但合資格成本本身就是起點邊界。把數字往上湊沒有用，缺少文件只會讓金額縮水。
第二道關卡：貸款機構的評估。 由於 CSBFP 是銀行或信用合作社發放的真實貸款——政府只擔保貸款機構的部分風險——貸款機構仍會像審覈任何借款人一樣對你進行審覈。他們會測算你的預計現金流能否負擔還款，查看你的信用記錄和你在企業中的自有資金，並權衡你計劃的說服力。一家能證明 40 萬元合資格成本、但實際上只還得起 18 萬元的企業，最終獲批的金額會更接近 18 萬元。
簡而言之：規則設定上限，成本決定申請金額，而貸款機構的判斷決定批准額度。大多數獲批的 CSBFP 貸款都遠低於 115 萬元。
哪些成本計入額度
弄清楚什麼會消耗你的額度，有助於你規劃。有幾點常讓借款人措手不及：
- 2% 的註冊費。 融資金額需繳納 2% 的註冊費，該費用可計入貸款。如果你需要 20 萬元的設備，加上費用後的融資金額約爲 20.4 萬元——因此在確定申請金額時，要按扣除費用之後仍能覆蓋成本來設定。
- 過往的 CSBFP 融資會計入。 115 萬元是整個計劃下的每位借款人上限，而非每筆貸款的上限。如果你已有一筆未清償的 CSBFP 定期貸款，你的剩餘空間就是上限減去尚未償還的部分。
- 子上限是剛性的。 你不能把 15 萬元的信用額度空間挪到定期貸款裏，也不能通過重新貼標籤把設備支出推過 50 萬元。從一開始就要準確劃分你的成本。
- 不合資格的成本永遠不計入。 例如收購中的商譽或一般性研究等項目，完全不在該計劃範圍之內，無論你還有多少餘額都無法用它融資。
如何確定並證明你的申請金額
一旦你瞭解了上限和這兩道關卡，確定申請金額就是一件講究紀律的事：
- 列出每一項合資格成本，併爲其附上一份文件。 編制一份逐條清單——每一臺設備、每一項租賃物改良、每一項無形資產——都配上對應的報價或發票。你有據可依的申請金額，是這份清單的總和，而不是一個憑空而來的整數。
- 把成本歸入正確的類別。 將不動產與設備、租賃物改良分開，並單獨劃出無形資產和營運資金，這樣你在申請前就能看清每一元落在哪個子上限內。
- 在總額上加上 2% 的費用。 確認扣除註冊費後，融資總額仍足以讓你有足夠的資金。
- 對還款做壓力測試。 用你的現金流預測去核對每月還款額。如果數字顯得喫緊，就少借一些——一筆你還得起的合適貸款，勝過一筆讓你捉襟見肘的最高貸款。
- 爲貸款機構整理好材料。 一份清晰的清單、齊備的支持文件和一個可信的計劃，才能把申請變成批准。這與任何貸款機構對任何商業貸款的要求是同一套紀律。
把申請金額確定好，能一舉兩得：既讓你留在 CSBFP 貸款額度之內，也讓貸款機構更容易對你的申請點頭。
結論
CSBFP 最多能借 每位借款人 115 萬元——其中最高 100 萬元爲定期貸款（設備和租賃物改良上限爲 50 萬元），外加最高 15 萬元的信用額度。但上限是你申請中最不重要的數字。真正決定你貸款額的，是你合資格、有據可查的成本總額，以及你償還這些成本的能力。
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