新移民常因幾乎沒有加拿大信用記錄而難以獲得商業融資，但確實存在真正可行的選擇。已有專爲這種情況設計的計劃，而貸款機構最終看重的是還款能力，因此一份可信的計劃書和現金流預測能彌補薄弱的信用。

Markham Office 協助準備並提交融資申請。我們不是貸款機構，也不提供投資建議。

真正的問題：加拿大信用薄弱，而非無路可走

如果你剛來到大多倫多地區（GTA），想創辦或發展一門生意，也許已經碰壁：貸款機構要求你提供加拿大信用記錄，而你還沒有時間去積累。這是新移民最常遇到的困擾之一，而且確實存在。你在原籍國的信用評分通常無法轉移到加拿大，因此在加拿大貸款機構眼中，你可能就像一張白紙。

令人鼓舞的一點是：信用記錄薄弱只是一道障礙，而不是死衚衕。 有專爲新移民設計的計劃，也有一些切實可行的方法，能在你的加拿大信用尚未成熟之前就讓申請更有力。關鍵在於理解貸款機構真正據以決策的因素，並據此做好準備。

爲這種情況設計的計劃

有幾個計劃要麼是爲新移民量身打造的，要麼對新移民格外友好。知道該敲哪扇門，能省下大量時間。

BDC 新移民創業者融資與諮詢

加拿大商業發展銀行（BDC）爲新移民創業者提供融資和諮詢。由於 BDC 專門服務於仍在加拿大立足的創業者，因此當你的加拿大信用記錄有限時，它是很自然的第一站。你可以在 BDC 新移民創業者 頁面瞭解更多。

Futurpreneur Canada

Futurpreneur 面向 18 至 39 歲 的創業者，提供融資加導師輔導，並且對新移民友好。導師輔導這一環與資金同樣重要：一位熟悉加拿大市場的導師能幫你避開早期的失誤，並在日後向其他貸款機構更可信地展示你的生意。

銀行的新移民銀行與信用計劃

部分銀行設有面向新移民的銀行和信用計劃。這些計劃是一種務實的途徑，可幫助你開設合適的賬戶，並開始在加拿大建立財務立足點，進而爲未來的借貸提供支撐。

加拿大小企業融資計劃（CSBFP）

加拿大小企業融資計劃（CSBFP） 由銀行發放，但由政府擔保最高 85%。這項擔保對新移民尤爲重要：它分擔了貸款機構的風險，即使企業在加拿大尚無長期經營記錄，也能幫助較新的企業獲批。你仍需通過參與計劃的銀行或信用合作社申請，也仍需償還貸款，但擔保會讓獲批的天平向"是"傾斜。

沒有加拿大信用記錄，如何增強申請

你不必苦等數年、等信用評分成熟後纔行動。以下幾個切實可行的步驟，現在就能增強你的申請。

  • 儘早建立加拿大信用記錄。 辦一張擔保信用卡，並按時繳付每一筆賬單。哪怕是一個額度不高、管理得當的賬戶，也能開始積累貸款機構所看重的加拿大信用記錄。
  • 提供一份有力的商業計劃書。 納入能說明企業如何賺錢與花錢的切實財務預測。清晰的計劃表明你瞭解自己的市場和數字。
  • 展示首付款或業主自有資金投入。 投入自己的資金，向貸款機構表明你與生意休慼相關，也降低了他們被要求承擔的風險金額。
  • 考慮擔保人或抵押物。 一位擁有穩固加拿大信用的擔保人，或一份爲貸款作擔保的抵押物，能在你自身信用檔案薄弱時給貸款機構額外的安心。

上述每一步，回應的都是貸款機構心中同一個根本問題：這個人能還款嗎？

貸款機構最終看重什麼

這一點值得直截了當地說明，因爲它會改變你的準備方式。貸款機構最終看重的是還款能力。 信用記錄是這種能力的一個信號，但並非唯一的信號。當你的加拿大信用薄弱時，你可以轉而拿出其他證據：

  • 一份可信的商業計劃書，表明你理解商機與風險。
  • 一份現金流預測，證明企業能產生足夠的資金來償還貸款。
  • 一筆業主自有資金投入或首付款，以顯示你的投入決心。
  • 抵押物或擔保人，以降低貸款機構的風險敞口。

一份可信的商業計劃書和現金流預測能彌補薄弱的信用記錄。換句話說，你的數字所講述的故事，可以承擔起許多原本需要長期信用記錄才能完成的工作。這正是準備工作對新移民如此重要的原因：申請中你能夠掌控的部分，恰恰是分量最重的部分。

一份務實的行動順序

如果你幾乎沒有加拿大信用，從零起步，合理的順序大致如下：

  • 現在就開始建立加拿大信用——用一張擔保信用卡並按時還款，讓你的檔案隨着每個月的過去而更加穩固。
  • 撰寫一份符合貸款機構要求的商業計劃書，配上切實的預測，而不是一個粗略的提綱。
  • 確定你能拿出多少作爲首付款或業主自有資金投入。
  • 安排好擔保人或抵押物，以防你自身的資料仍顯薄弱。
  • 爲你的生意匹配合適的計劃——BDC、Futurpreneur、新移民銀行計劃，或通過參與計劃的貸款機構申請 CSBFP。

按照這個順序推進，意味着當你走向貸款機構時，呈現的是最有力的一版申請，而不是寄望於薄弱的信用被人忽略。

結論

身爲加拿大新移民，並不意味着與商業融資無緣。它改變的只是你該往哪裏找、以及如何準備。像 BDC 新移民創業者融資、Futurpreneur Canada、新移民銀行計劃 以及由政府擔保的 CSBFP 這類計劃，正是爲這種情況而設。而由於貸款機構最終據以決策的是你的還款能力，一份有力的計劃、誠實的預測、業主自有資金投入，以及擔保人或抵押物，能讓一份僅憑薄弱信用無法通過的申請獲得通過。

如果你覺得申請材料令人望而生畏，Markham Office 可以協助你準備並提交融資申請。 我們提供貸款準備度評估、符合貸款機構要求的商業計劃書，以及完整的申請協助，讓你做好充分準備走進貸款機構。最終決定權始終在貸款機構或計劃一方，但你要做的，是給他們一個儘可能清晰、可信的理由。歡迎聯繫我們，我們將幫助你遞交一份最出色的申請。